Защита от мошенничества в азартных играх

Французские власти ввели более строгие требования для операторов азартных игр при работе с подозрениями в мошенничестве и удержании выигрышей.

Новые руководящие принципы повышают порог доказательств, что означает, что теперь операторы должны предоставлять более веские доказательства, прежде чем обвинять игроков в мошеннических действиях или отказываться выплачивать выигрыши.

Всеобъемлющий регламент, опубликованный Autorité Nationale des Jeux (ANJ), распространяется на все виды азартных игр онлайн, включая ставки на спорт, онлайн-лотереи и физические сети распространения, требующие создания учетной записи игрока.

Регулятор уточнил, что руководство не создает новых обязательств, а дополняет существующие правила, оставляя операторам возможность оценивать каждую ситуацию индивидуально.

ANJ выделяет пять категорий мошенничества

Французский регулятор также дал четкое определение мошенничества, охарактеризовав его как использование методов, позволяющих лицу претендовать на права или преимущества, на которые оно обычно не имело бы права.

На основе этого определения в руководстве выделены пять основных категорий. Мошенничество с идентификацией включает поддельные документы, ложные заявления, кражу аккаунтов путем взлома, совместное использование аккаунтов и создание нескольких учетных записей.

Платежное мошенничество относится к использованию чужой карты для финансирования игры или изменению банковских реквизитов для перенаправления выигрышей. Также отмечаются случаи злонамеренных возвратов платежей (chargebacks), когда игроки намеренно отзывают платежи после участия в азартных играх.

Игровому мошенничеству уделяется особое внимание в покере. Такие практики, как передача фишек другому игроку (chip dumping), сговор, командные стратегии и обмен информацией запрещены, так же как и использование автоматизированных ботов, предназначенных для предоставления игрокам несправедливых преимуществ.

Последняя категория, отмывание денег, включает скрытые переводы между счетами, часто используемые для кредитования средств или перемещения украденных денег.

Регулятор требует сбора доказательств, ссылаясь на предыдущую поддержку судов

ANJ подчеркнул, что одних подозрений недостаточно для оправдания блокировки выплат. Операторы теперь должны собирать убедительные доказательства, прежде чем удерживать выигрыши, оценивая каждый случай индивидуально.

Молчание игрока может усилить сомнения, но само по себе не может служить доказательством. Чтобы дать указания операторам, регулятор проанализировал предыдущие судебные решения и выделил типы доказательств, которые принимались судьями.

В руководстве были изложены виды материалов и «сходящиеся признаки» (faisceaux d’indices), на которые опирались французские суды при рассмотрении дел, включая журналы устройств, время соединения и IP-адреса.

Судебные решения показывают, что для доказательства мошенничества требуются такие паттерны, как резкие изменения активности, использование нескольких учетных записей с идентичных IP-адресов и владельцы аккаунтов, которые не могут вспомнить крупные ставки. Однако суды также выносили решения против операторов, если доказательств было недостаточно, например, если одновременные ставки можно было объяснить использованием нескольких вкладок браузера.

ANJ привел ключевое дело, в котором Апелляционный суд Парижа подтвердил закрытие аккаунта Betclic игроку, чей аккаунт имел общие IP-адреса и терминалы с другими, совершая множество идентичных ставок за очень короткие промежутки времени. В другом деле трибунал Ниццы постановил перераспределить мошеннически полученные выигрыши в покере между другими участниками.

Новые правила обработки средств и штрафов

В правилах также изложено, как должны обрабатываться средства при обнаружении мошенничества. Аккаунты, связанные с мошенническими действиями, должны быть закрыты, даже если некоторые транзакции были законными, при условии, что умысел доказан.

Если мошенничество с идентификацией блокирует проверку банковских реквизитов, операторы должны удерживать средства в резерве. В случаях, когда аккаунты взломаны, мошеннические переводы должны быть аннулированы, а деньги возвращены, как только законный владелец подтвердит контроль над аккаунтом.

Если в нарушении виновата халатность самого оператора, требуется компенсация.

Покерные турниры оцениваются отдельно. Выигрыши, полученные с помощью сговора или другой мошеннической игры, должны быть справедливо распределены между другими участниками. Любой оставшийся баланс должен вернуться владельцу аккаунта, если только эти средства сами по себе не были получены нечестным путем.

Операторы могут включать в договоры штрафные санкции, но правила защиты прав потребителей запрещают штрафы, которые являются явно чрезмерными. Нарушения и суммы должны быть детализированы с установлением строгих ограничений на процентные штрафы. В случае повторных жалоб орган оставляет за собой право проверить практику оператора.